Így kerüld el Babaváró hitel buktatóit

Amennyiben nem, úgy a babaváró hitel összegének csak 75%-a vonható be önerőként, ám ha eltelt a 90 nap, akkor már a 100%-a.

Milyen feltételekkel igényelhető a babaváró támogatás?

A hitelt kizárólag együtt élő házastársak igényelhetik, ezért fontos, hogy:

• a felek házastársak legyenek, az élettársi kapcsolat nem megfelelő, 
• a lakcímkártyán azonos magyarországi állandó lakcím szerepeljen,
• a feleség nem töltötte be a 41. életévét, (a férj életkora főszabály szerint nem mérvadó, azonban a bankok belső szabályzatai tartalmazhatnak korlátozásokat);
• az egyik házastársnak 3 év folyamatos TB jogviszonyt kell igazolni, amelyben maximum 30 nap megszakítás lehet;
• a felek büntetlen előéletűek legyenek és nem állhat fenn olyan körülmény, amely nyilvánvalóan lehetetlenné teszi a gyerekvállalást;
• hitelképesek legyen, amire majd részletesebben kitérünk a későbbiekben.

Melyek a babaváró hitel buktatói?

A támogatás egy nagyon előnyös konstrukció, hiszen a fentieken túl:

• az igényléshez nincs szükség ingatlanfedezetre;
• folyósítási, hitelbírálati és előtörlesztési díjat sem kell fizetni, az összes költség mindösszesen évi fél százalékos kezességvállalási díjból áll;
• legfeljebb 20 éves futamidőre igényelhető és a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg az 50 ezer forintot;

A Babaváró fiatal házasként valódi segítséget jelenthet a közös jövő tervezésében. Azonban, mint minden pénzügyi lehetőségnek, a babaváró hitel buktatói is léteznek, amely alapvetően két csoportra oszthatunk:

• amelyek kizárják a hitel igénylésére való jogosultságodat,
• amikor hitelfelvételt követően visszamenőleg bukhatod a kedvezményeket.

A Babaváró hitel buktatói az igénylés előtt

Kellemetlen helyzetet eredményezhet, amikor számolsz a támogatással, mégis van valamilyen körülmény, amely kizárja jogosultságodat a hitel felvételéhez. Nézzük is ezeket az eseteket!

Az anya életkora nem felel meg a feltételeknek

Azt a szabályt, hogy a feleség nem töltheti be a 41. életévét a Babaváró igénylésekor, a kormányrendelet tartalmazza, így ez megkerülhetetlen rendelkezés. A bankok belső szabályzatai azonban további korlátokat is megállapíthatnak, vannak olyan pénzintézetek, ahol például csak 23. életévüket betöltött igénylőket fogadnak. 

Szerepelsz a KHR listán

A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) a banki ügyfelek hiteltörténetét tartalmazó adatbázis. A KHR-ben valamennyi hitelszerződést nyilvántartanak: a rendesen fizető adósok pozitív státuszt, azok az adósok, aki nem fizetik időben a tartozásukat, negatív státuszt kapnak, amely lehet aktív vagy passzív. Ha lejárt hiteltartozásod van, akkor aktív, ha törlesztesz, akkor még egy évig passzív státusszal rendelkezel.

Aktív státusszal szinte biztosan nem kapsz hitelt, passzív státusszal pedig legfeljebb egyedi vizsgálat alapján. Ugyanígy kizáró ok a köztartozás felhalmozása is, például az adóhatóság felé fennálló hátralék.

Nincs elegendő jövedelmed

Alapvetően a család nettó jövedelmének maximum 60%-a terhelhető hitellel: ha azt például már 30%-ban más kölcsön terheli, akkor a Babaváró törlesztőrészleteinek „fedezete” csak a maradék 30% lehet. Ez a szabály csak akkor alkalmazható, ha a család nettó fizetése 500 ezer forint felett van, ezalatt a terhelés csak 50%-ban lehetséges. Mivel a Babaváró legfeljebb 20 éves futamidő mellett vehető fel, így korlátozottan terhelhető jövedelem mellett is kaphattok hitelt, viszont csak kisebb mértékben, azaz nem veheted fel a 10 millió forintot, a kedvezményes lehetőség egy részéről le kell mondanod.

Opció lehet megvárni egy fizetésemelést vagy végtörleszteni a meglévő hiteleket. Azonban egyes bankok hitelkiváltásra is adják a Babavárót: ekkor a hitel egészét vagy részét a bank egyenesen a korábbi hitelt folyósító pénzintézetnek utalja, így szabadulhatsz annak törlesztőrészletétől a terhelhetőség megállapítása során.

Nincs meg a szükséges munkaviszony

A hitel igényléséhez a házaspár egyik tagjának 3 év összefüggő, legfeljebb 30 nap megszakítással fennálló TB jogviszonyt kell igazolnia. Ehhez a munkáltató által vagy egyéni vállalkozóként befizetett járulék szükséges, önmagában az egészségügyi szolgáltatási járulék megfizetése nem elegendő. Külföldi TB jogviszony beszámítható, ha emellett legalább 90 nap magyar jogviszony is igazolható. Nem feltétel azonban, hogy a beszámítható jövedelemmel rendelkező fél igazolja a szükséges jogviszonyt is. 

A Babaváró hitel buktatói a folyósítást követően

A babaváró hitel buktatói a folyósítást követően is előfordulhatnak, amelyeket már pénztárcánk is komolyabban megérezhet. 

A futamidő letelte előtt válásra kerül sor

Ha a futamidő letelte előtt elváltok, akkor a hitel piaci kamatozásúvá alakul, így lényegesen magasabb törlesztőrészletekre számíthatsz, ugyanis megszűnik a havi 50.000 Ft-os limit. Ha pedig válás esetén a gyermekvállalás sem teljesül, 120 napon belül vissza kell téríteni az addig igénybe vett kamattámogatás összegét, valamint a jogszabályban meghatározott ügyleti kamatot is meg kell fizetni.

Főszabály szerint a Babaváró közös tartozásnak minősül, amiért a felek egyetemlegesen kötelesek helytállni, amelytől egy házassági szerződéssel vagy kifejezett megállapodással térhetsz el. Arra is van lehetőség, hogy az egyik fél később „visszaszerezze” a kamatmentességet: ha újból házasságot köt, amelyből gyermek is születik, akár a kamatmentesség is újraindítható.

Ha nem születik meg a vállalt gyerek 5 éven belül